Muhammad Yunus

这个让人陌生陌生的名字,就是今年诺贝尔和平奖的获得者。惭愧的说,我从来没有听说过这个人,虽然他所创办的Grameen Bank大名鼎鼎。任何一个学过发展经济学的人,都应该学过"小额信贷"(Micro-finance)这一部分,而微观金融的文献中屡屡提到的一个名字就是Grameen Bank。我原先一直还以为是经济学家认识到了农民的信贷约束问题,于是创造出了微观金融。但是其实事情是反过来的,是Yunus先创立了微观金融,才有了后面连篇累牍的文献。当然,Yunus本人也是个经济学家,美国训练的。(丁学良大概会认为Yunus算不上是经济学家,因为Yunus也没有在国际知名期刊上发过文章。)
 
我听到对他的获奖还是有些争论,有些人认为微观金融的实际效果并不算显著。我不想和这些人吵架或者好听一点的说辩论。Yunus做的事情超过1000篇American Economic Review文章的分量,我相信没有哪个经济学诺贝尔奖的人有能力发1000篇AER。你随便揪起来一个做发展经济学的教授,他可能会给你列出一万个为什么在发展中国家金融发展不起来的原因,他可以因为这一万个理由在各种杂志上不停的发文章。但是,我个人读发展文献的感觉是,我们不需要有那么多专家,我们需要的只是一些有基本经济学常识然后真正关心穷人的人。
 
Yunus做了一件很伟大的事情,他给最穷的人提供贷款,他通过把村民组织起来,有点像我们过去的合作社的方式来保证贷款的偿还,他并不是一个商人要靠这个挣钱,但是他也没有让他的银行变成一个慈善机构。记住,即便Yunus做的是一件慈善事业,不让银行变成慈善机构也是至关重要的。慈善机构就失去了自我生存的能力而必须要依赖外部的捐款,而这样的捐款对于发展中国家而言一般既不稳定也不可靠。
 
昨天晚上,我看到一位美国的经济学家在那里说“哎呀,其实微观信贷的效果,根据研究,不算很明显,对于收入的提高只有大约5%,当然这总比降低收入好”。我看完之后在心里已经骂了这个美国人一万遍了,这个我相信一辈子没饿过饭的人一定没法明白,当一个人家徒四壁没米下锅的时候,竟然能有银行愿意借钱让你暂度难关,即便这不带来任何的收入增加,那也是巨大的福利改善。当然Grameen Bank做的要比我说的多多了。
 
我听说中国也准备搞,或者正在试点搞这样的微观贷款。这件事情做晚了。我不确定Grameen Bank的成功能在中国重复,毕竟在当前中国的语境下,中国的Grameen Bank太容易被弄成一个慈善机构了。
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7 Responses to Muhammad Yunus

  1. Fei说道:

    another well-known bank providing micro-financing is BRI in Indonesia. It provides mostly unsecured loans to mass market clients, and the branch is usually community based. The business has lasted long long time, and has even been written ito HBS case study.
     
    The profitability is actually quite good – mainly because of good margin (loan spread 15%-20%).

  2. Yao Amber说道:

    How about Mao Yushi\’s doing? I remember that he also wanted to do the similar thing in China several years ago but I don\’t know how is going.

  3. 匪盗说道:

    http://blog.sina.com.cn/u/49275b42010005ha  有空请郭兄阅读这个文章,对尤努斯的一点介绍。这是我对他的中文版个人传记的一个评论。我相信你应该可以找到英文版的。

  4. www.bankresearch.org说道:

    "当一个人家徒四壁没米下锅的时候,竟然能有银行愿意借钱让你暂度难关,即便这不带来任何的收入增加,那也是巨大的福利改善"
    This applies to any kind of aid too. Why micro-finance? Why don\’t we just give the family some food, which distort incentive less, because it is more difficult for someone to fake hunger.
    Micro-finance is actaully more costly than simply giving the family money, because then you can get rid of payroll of credit officers as well as the high-dollar international consultants which eat up most of the aids flowing to developing countries. Talents in developing countries are limited; Those credit officers can be put into better use in a commerical bank. Dont\’ forget this opportunity cost.
     

  5. EVER说道:

    回来小感慨一下,在GOOGLE上搜索Muhammad Yunus,发现这个网页排第七。

  6. Mike说道:

    google 排名第一(简体中文)
    长了知识

  7. 敬军说道:

    google英文的已经找不到了。

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